Единая заявка во все МФО
круглосуточно

Ипотека-2018: что ожидает кредиты с небольшим первоначальным взносом

В планах Центробанка РФ в наступившем году – более жесткий подход к ипотечным программам, предполагающим низкие первоначальные взносы. Разберемся, как эти меры скажутся на соответствующих кредитных программах и нужно ли стремиться как можно быстрее оформлять ипотеку, пока не изменились условия.

 

Кредитные продукты с умеренными первыми взносами по понятным причинам пользуются популярностью у наших соотечественников. Доля таких займов в совокупном портфеле ипотечных кредитов только за первую половину 2017 года возросла в 3 раза (6,8-20,6%). По данным ЦБ РФ за этот период общее количество выданных кредитов на приобретение жилья превысило 400-тысячную отметку, в денежном эквиваленте это составило 773 миллиарда рублей.

 

Банкиры отмечают, что среди заемщиков по рассматриваемому виду кредитования абсолютное лидерство держат молодые граждане, поскольку сбережений они еще не собрали, а вот потребность в индивидуальном жилье в этом возрастном сегменте велика, как ни в каком другом. Нередко в качестве взноса для оплаты жилищного кредита используются средства маткапитала.

 

Но вот регулятор не слишком разделяет увлечение граждан банковскими займами подобного рода и выражает озабоченность по этому поводу. У ЦБ даже созрело решение установить ограничения на оформление таких продуктов по причине завышенных рисков, которым подвергаются как заемщики, так и кредиторы. С этой целью уже пересмотрены коэффициенты риска по займам с небольшим взносом: в полтора раза (до 150%) вырос коэффициент для кредитов с взносом ниже 20% от общей цены приобретаемой недвижимости; в 2 раза (до 300%) – для кредитов с долей первого взноса в цене жилья ниже 10%. Изменения, правда, еще находятся на стадии разработки. Действовать они будут следующим образом: при высоком коэффициенте банк-кредитор обязан создать резерв под такой продукт, с учетом этого доля высокорисковых займов в конкретном финансовом учреждении не может быть слишком высока, на такую «роскошь» у банкиров попросту не хватит средств.

Как изменится ситуация в связи с предстоящими нововведениями?

Аналитики склоняются к мнению, что банки будут вынуждены внести изменения в условия кредитования на приобретение недвижимости. Скорее всего, пороги взносов будут повышены и в большинстве случаев переступят черту в 20%. Еще одна вероятная мера – увеличение процентных ставок в пределах 1-2 пунктов.

Что будет со ставками?

Центробанк опубликовал размер средневзвешенной годовой процентной ставки: на октябрь 2017 г. она составила 9,95%. Это, по сути, минимум за обозримую историю российского ипотечного кредитования.

 

Немалое количество кредитных организаций сегодня прибегает к усредненной шкале процентных ставок, не зависящей от доли первого взноса в общей стоимости ипотеки. Однако есть учреждения, где ставки дифференцируются в зависимости от размеров первоначальных взносов. Аналитиками из компании «Русипотека» были опрошены представители топовой двадцатки российских банков.

 

Сбербанк, Связь-банк, Банк Москвы, ВТБ24, Промсвязьбанк, банки «Возрождение», «Центр-инвест» и «Уралсиб» пока не готовы к комментариям, какие-то изменения они, возможно и внесут, но только после вступления в силу поправок, внесенных регулятором.

 

Молчанием отреагировали на запрос «Русипотеки» Россельхозбанк, банк «ФК Открытие», Газпромбанк, банк «АКБарс», ЮниКредит Банк, Запсибкомбанк, Райффайзенбанк, банк «Санкт-Петербург».

 

Участники «двадцатки» «Российский капитал», Транскапиталбанк и «ДельтаКредит» по предварительным сведениям не планируют повышать нижний порог первоначального взноса, но, возможно, увеличат ставки. В Транскапиталбанке отметили, что порог взноса ниже 10% будет доступен лишь для ограниченного числа продуктов в рамках спецпрограмм, а ставки по займам с небольшим взносом (от 10 до 20%) вырастут на 2 процентных пункта.

 

Абсолют Банк, напротив, не собирается изменять ставки, во избежание падения конкурентоспособности своих продуктов. Но порог первоначального взноса финорганизация, возможно, повысит до границы от 20%.

Как поступать заемщикам?

Большинство экспертов сходится во мнении, что «запрыгивать в вагон на ходу поезда» большинству заемщиков не стоит. Исключение составляют разве что те граждане, которые остро нуждаются в жилье и успели накопить небольшую сумму на первоначальный взнос.

 

Если же есть возможность потерпеть и собрать денег на более крупный первый взнос, то целесообразно переждать год, считают аналитики. Дело в том, что процентные ставки по ипотечным кредитам имеют устойчивую тенденцию к снижению, поскольку прогнозируется дальнейшее снижение ключевой ставки Центробанка. Агентство ипотечного кредитования (АИЖК) прогнозирует снижение ставок по жилищным займам на 1-2 и более процентов до окончания 2018 года. Благодаря такому общему снижению удастся нивелировать единичное повышение ставок по отдельным позициям.

Последние отзывы
  • 27.02.2019 в 11:22 на Мани на диванеХороший
  • 05.02.2019 в 15:02 на Профи КредитОт Профи кредит хорошее впечатление. По технической части и качеству обслуживания все ОК. Оформлял займ через сайт, оставил там заявку,...
  • 18.01.2019 в 00:16 на CreditplusЗанимал в Creditplus до зарплаты 5000 рублей, был очень приятно удивлен тем, насколько быстро приходит ободрение заявки, где-то в течении...
  • 17.01.2019 в 02:59 на СМСФИНАНСДанная МФО мне кажется порадует любого клиента, даже самого привередливого, ведь тут отношение приятное, проблем с получением микрозайма ни разу...
  • 16.01.2019 в 08:56 на JoymoneyЗанимал в этом МФО небольшую суммы. В целом, впечатления скорее положительные. С одобрением заявки не тянули, хотя это в их...
  • 15.01.2019 в 09:40 на CarMoneyБыли проблемы в расчетах с поставщиками, банки не проявили особого желания дать мне весьма крупную сумму. Обратился сюда. Оформляют очень...
  • 14.01.2019 в 09:25 на GreenmoneyВ один день возникла проблема и нужна была срочно небольшая сумма денег. До зарплаты ещё оставалась неделя, а одолжить было...
  • 13.01.2019 в 16:13 на Экспресс финансМне нравится это микрофинансовая организация, тут и процент невысокий по сравнению с другими организациями, и менеджеры очень вежливые и терпеливые....